ボーナス払い vs 分割払い｜高額決済で損をしないのはどっち？
家電、旅行、家具など、まとまった出費のときに迷うのが「ボーナス払い」と「分割払い」どっちが得なの？」という問題。
自分も以前、20万円超えの家電購入で悩んで調べたことがあり、結果として分割よりボーナス払いのほうが圧倒的にお得だと気づきました。（理由はあとで詳しく…👀）
この記事では、損しない支払い方法を状況別にわかりやすく説明します。
🔍 結論：基本的には「ボーナス払い」が有利
まず結論から言うと、手数料がかからないボーナス払いのほうが、有利なケースがほとんどです。
一方、分割払いは分割手数料（年利12〜15％）が発生するため、長期にすると支払い総額が大きく膨らみます。
高額決済ほど、この差が大きく出ます。
💸 数字で見ると一目瞭然！支払総額の差
例えば20万円を支払う場合の比較（手数料年利15%で計算）👇
| 支払い方法 | 総支払額（約） | 手数料の有無 |
|---|---|---|
| ボーナス払い | 200,000円 | なし |
| 分割払い（12回） | 約212,000円 | あり（約12,000円） |
分割にすると、1万円以上の“余計な出費”になることも珍しくありません。
✔ ボーナス払いを選ぶべき人
ボーナス払いは**一括払いの一種**で、手数料がかからない支払い方法です。ただし、利用期間によって支払い時期が指定されます。
- ボーナス月に確実に収入がある人
- 支払いを1〜6ヶ月以内に収めたい人
- 手数料は1円でも払いたくない人
- 高額決済をなるべく安く済ませたい人
**【補足】** ボーナス一括払いの支払い月は、**夏（7月・8月）**と**冬（12月・1月）**の年2回に設定されています。利用する時期によっては、最長で約6ヶ月後、最短で1ヶ月後の支払いになります。
✔ 分割払いを選ぶべき人
分割払いは、支払い回数を自分で決められるため、**毎月の負担を一定にしたい人**に向いています。
- ボーナスがない、または金額が読めない人
- 毎月の支払い額を一定にしたい人
- どうしても急な出費で、支払いを分散する必要がある人
ただし、長期分割は総支払額がかなり増えるので注意が必要です。
購入前に「この3つ」だけ考えると失敗しない
- ボーナスで確実に払えるか？（収入が読めるか）
- 支払いタイミングはいつが都合いいか？（ボーナス月まで待てるか）
- 手数料を払う価値があるか？（分割にする必要性）
高額決済ほど、支払い方法の選び方で損得が変わります。無理のない範囲で、できるだけ手数料ゼロの支払いを選ぶのが最もお得です。
手数料ゼロで賢く大きな買い物をするために
ボーナス払いは、仕組みを理解すれば“もっとも簡単に支払い総額を抑えられる方法”です。一方で、分割払いには手数料というコストが必ずついて回ります。
どちらを選ぶか迷ったら、まずは「手数料を払う価値が本当にあるか？」を基準に考えてみてください。無駄な支払いを減らせば、その分ポイントが貯まるカード選びにも余裕が出ますよ。